住宅ローン かしこい借り方・借り換え方 | マイナビブックス

住宅ローン かしこい借り方・借り換え方

  • 著作者名:矢橋司
  • 監訳者名:淡河範明
    • 書籍:1,500円
  • A4変判:112ページ
  • ISBN:978-4-8399-8131-0
  • 発売日:2022年08月31日
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内容紹介

超低金利が続く今だからこそ!

2022年度税制改正により住宅ローン減税が2025年末までの4年間延長されることになりました。
本書では、住宅ローンに関する基本的な知識を紹介するとともに、この低金利時代にお得に上手に住宅ローンを借りる方法をはじめ、借り換える方法・返す方法を紹介していきます。



【巻頭特集】
ライフステージで考える人生の三大支出
予測できない住宅ローン金利  「固定金利」「変動金利」どっちを選ぶ?
住宅ローン金利は上昇傾向 繰り上げ返済や借り換えのメリットは?


【第1章】
おトクに借りるための基礎知識

住宅を購入するときの「やること」と「流れ」
住宅ローンを申し込む前に決めておく9つのこと
総資産を確認して頭金と手元に残す金額を決める
住宅購入にかかる諸費用や手数料を知る
月々の返済可能額を計算して借入金額を決める
ライフステージに合わせて借入期間を決める
融資を受けるタイミングと「つなぎ融資」
「変動金利」「固定金利」のメリット・デメリット
「元利均等返済」「元金均等返済」のメリット・デメリット
優遇金利は「当初期間優遇」と「全期間優遇」の2種類
返済ができなくなったときのための保証料とは
万が一に備えて団体信用生命保険に加入する
国と民間金融機関の提携による「フラット35」
住宅ローン申し込みの流れをチェックする
住宅ローン審査のポイントを知っておく
借入金額や返済期間をシミュレーションしてみる
[Column 1] 資金が足りないときはどうする?


【第2章】
繰り上げ返済でトクをする

繰り上げ返済のメリット・デメリット
繰り上げ返済のおトク効果は返済期間と金利で決まる
「返済額軽減型」と「返済期間短縮型」を比較する
繰り上げ返済にかかる手数料と住宅ローン減税
繰り上げ返済が最適なマネープランか考える
軽減額や短縮期間をシミュレーションしてみる
[Column 2] 積立投資のメリットとは


【第3章】
借り換えでトクをする

「条件変更」と「借り換え」ではどちらがトクか比較する
借り換えでトクするかは金利差と返済残高で決まる
変動金利から固定金利へリスク管理のために借り換える
借り換えパターンごとにおトクをシミュレーションする
知っておきたい借り換えの「決めること」と「流れ」
金利の低さを最優先して借り換え金融機関を選ぶ
トータルコストの確認と固定金利期間終了時のリスク
団体信用生命保険への加入の可否もチェック
転職・減収・離婚の場合の審査への影響と対策
借り換えの手続きの流れと必要書類を確認する
事前審査はタイプの違う複数の金融機関に申し込む
元の金融機関への完済手続きの流れを知っておく
シミュレータで借り換え後の返済額を比較する
[Column 3] ネット取引を活用しよう


【巻末付録】
知っておきたい
トクする住宅ローンの情報集

住宅ローン選びのポイントは「実質金利」「手数料」「団信」
住宅の購入にかかる税金の種類を確認する
住宅購入資金の贈与税の特例と土地・建物の保有にかかる税金
住宅購入時に受けられる補助金を活用する
住宅ローン減税を最大限活用してトクをする
住宅ローンの契約に必須 火災保険の選び方
返済が困難になったときには特例制度がある
人気の金融機関リスト
必要書類チェックシート
家計収支管理表 ライフイベント管理表
資金計画シミュレータでマネープランを確認する

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