住宅ローンかしこい借り方・借り換え方

マイナビ出版

監修：淡河範明（著者）

超低金利が続く今だからこそ！

超低金利が続く今だからこそ！
2022年度税制改正により住宅ローン減税が2025年末までの4年間延長されることになりました。
本書では、住宅ローンに関する基本的な知識を紹介するとともに、この低金利時代にお得に上手に住宅ローンを借りる方法をはじめ、借り換える方法・返す方法を紹介していきます。

【巻頭特集】
ライフステージで考える人生の三大支出
予測できない住宅ローン金利　「固定金利」「変動金利」どっちを選ぶ？
住宅ローン金利は上昇傾向　繰り上げ返済や借り換えのメリットは？

【第1章】
おトクに借りるための基礎知識

【第2章】
繰り上げ返済でトクをする

【第3章】
借り換えでトクをする

【巻末付録】
知っておきたい
トクする住宅ローンの情報集
2022年度税制改正により住宅ローン減税が2025年末までの4年間延長されることになりました。
本書では、住宅ローンに関する基本的な知識を紹介するとともに、この低金利時代にお得に上手に住宅ローンを借りる方法をはじめ、借り換える方法・返す方法を紹介していきます。

【巻頭特集】
ライフステージで考える人生の三大支出
予測できない住宅ローン金利　「固定金利」「変動金利」どっちを選ぶ？
住宅ローン金利は上昇傾向　繰り上げ返済や借り換えのメリットは？

【第1章】
おトクに借りるための基礎知識

住宅を購入するときの「やること」と「流れ」
住宅ローンを申し込む前に決めておく9つのこと
総資産を確認して頭金と手元に残す金額を決める
住宅購入にかかる諸費用や手数料を知る
月々の返済可能額を計算して借入金額を決める
ライフステージに合わせて借入期間を決める
融資を受けるタイミングと「つなぎ融資」
「変動金利」「固定金利」のメリット・デメリット
「元利均等返済」「元金均等返済」のメリット・デメリット
優遇金利は「当初期間優遇」と「全期間優遇」の2種類
返済ができなくなったときのための保証料とは
万が一に備えて団体信用生命保険に加入する
国と民間金融機関の提携による「フラット35」
住宅ローン申し込みの流れをチェックする
住宅ローン審査のポイントを知っておく
借入金額や返済期間をシミュレーションしてみる
［Column 1］資金が足りないときはどうする？

【第2章】
繰り上げ返済でトクをする

繰り上げ返済のメリット・デメリット
繰り上げ返済のおトク効果は返済期間と金利で決まる
「返済額軽減型」と「返済期間短縮型」を比較する
繰り上げ返済にかかる手数料と住宅ローン減税
繰り上げ返済が最適なマネープランか考える
軽減額や短縮期間をシミュレーションしてみる
［Column 2］積立投資のメリットとは

【第3章】
借り換えでトクをする

「条件変更」と「借り換え」ではどちらがトクか比較する
借り換えでトクするかは金利差と返済残高で決まる
変動金利から固定金利へリスク管理のために借り換える
借り換えパターンごとにおトクをシミュレーションする
知っておきたい借り換えの「決めること」と「流れ」
金利の低さを最優先して借り換え金融機関を選ぶ
トータルコストの確認と固定金利期間終了時のリスク
団体信用生命保険への加入の可否もチェック
転職・減収・離婚の場合の審査への影響と対策
借り換えの手続きの流れと必要書類を確認する
事前審査はタイプの違う複数の金融機関に申し込む
元の金融機関への完済手続きの流れを知っておく
シミュレータで借り換え後の返済額を比較する
［Column 3］ネット取引を活用しよう

【巻末付録】
知っておきたい
トクする住宅ローンの情報集

住宅ローン選びのポイントは「実質金利」「手数料」「団信」
住宅の購入にかかる税金の種類を確認する
住宅購入資金の贈与税の特例と土地・建物の保有にかかる税金
住宅購入時に受けられる補助金を活用する
住宅ローン減税を最大限活用してトクをする
住宅ローンの契約に必須　火災保険の選び方
返済が困難になったときには特例制度がある
人気の金融機関リスト
必要書類チェックシート
家計収支管理表　ライフイベント管理表
資金計画シミュレータでマネープランを確認する