シンプルな家計簿が使いやすい

――（スタッフ　※以下同）家計簿はいつからつけ始めたんですか？

学生時代はノート魔で、そのころから、なんでも書いて整理したりまとめたりすることが好きでした。家計簿はその延長で。

――大学生でお金を管理ってすごいですね。

バイトをしているくらいでしたけど、交際費や買いものなんかで何も考えずに使っていると、お金を何にどれくらい使ったのかわからないなと思ったんです。

見えないものを見える化したいのは今も同じで、とくにお金の流れは見えないものだから、書いて記録したくなったんです。

サボってしまう時期もありましたが、記録することはずっと続けています。

――当時はどんな家計簿を使っていましたか？

最初は、手書きの家計簿でした。

ノートに手で書くという行為が好きだったんです。

市販の家計簿でも、自分でカスタマイズしやすいように、とにかくシンプルなものを選んで使っていました。

それでも、「これ要らないな」と感じる項目が出てきたり、加えたい項目も出てきたので、エクセルでフォーマットを自作したものをプリントして、ノートに貼り付けて。

その延長で、今では入力もエクセル上で。

フォーマットは幾度か更新して、今に至ります。

手書き時代の家計簿、懐かしいです。

イレギュラーな項目を整理する

――家計簿は続かない……という人が多いと思いますが、つまづいてしまう理由ってなんでしょう？

日々の買いもので、「どこに記入すればいいんだろう？」と悩む項目に出くわしたときではないでしょうか。

たとえば、今日おやつで自分が食べたドーナッツは、果たして「食費」？　 大根などの食材と一緒にしていいの？

お昼に食べたパンやお弁当は「外食」にしたほうがいいのかな……などなど。

我が家でも、今まで食べ物に関するものは「食費」にしていたんですが、そのうちにモヤモヤしてきて、食べ物に関する項目を整理することにしました。

「食費」（料理の材料費）、「外食・喫茶」、「購買（飲食）」と目的ごとの3項目にしたことで、記入に迷わなくなりました。

もうひとつ続けていくうちに悩んだのが、クレジット。

その日にカードを使っても引き落としは先ですし、カード会社によっても引き落とし日が違うから、記入するときにどうすればよいか、迷ってしまうんです。

そこで、クレジットも現金ととらえて、使った日に記入するようにしました。

引き落とし日は、カードごとに別枠を作って記入をしています。

ここはエクセルで、自動計算には反映していないのですが、記録として後で見られるようにしています。

――カードは管理さえできれば、便利なアイテムですよね。

はい。それでもややこしいことには変わりないので、極力カードは使わないようにしていますが……。

最近では、口座から直接引き落とせるデヴィットカードが便利だと感じています。

今私がカードで使っているのは固定費（光熱費など）の引き落とし、よく利用するデパートのカードの2枚のみ。

あとは夫が2枚持っていて、家庭で合計4枚。

通勤で使えるから、ポイントが貯まるから、ETCで使うから……などの理由でついついカードを増やしがちですが、5枚あるより3枚のほうが断然管理がラク。

わが家も、カードを多く持っていた時期があって、断捨離しました。

思いきって「1レシート1項目」に

――「豚肉」「洗剤」「ティッシュ」など、商品を細かく記入するのではなく、お店で使った金額を記入するんですね。

私の場合ですが、仕事柄、整理収納サービスで使うものや試してみたい収納アイテムなど、「無印良品」を利用することが多々あります。

ただ、無印ではお菓子や靴下なんかも一緒に買うことがあるので、レシート内で項目が多岐にわたり、家計簿への入力が面倒と感じるようになったため、わざわざ分解せずに、「日用品」の項目に「MUJI」と入力するように。

それで、他の項目もレシートごとに、つまりお店ごとに入力するようにしました。

項目（目的）ごとに整理されているから、大体どんなものに使ったか把握することができます。

完璧にしようとせず、少々おおらかでも目的はあくまで「記録すること」であると認識する。

これが、家計簿を無理せず長続きさせるコツかなと思います。

――手書き・エクセル・アプリの3種の家計簿に分かれますが、エクセル派の訳は？

エクセルの良いところは、なんといっても自動計算してくれるところ。

手書きのときの手間がなく、頭を使わずに入力するだけです。

スマホのアプリも便利なものがあるようですが、私は断然エクセル派。

私は普段から仕事でPCを開きますし、何かのついでに「入力してしまおう」とルーティンに組み込んでいます。

レシートをクリップにはさんでおいて、ある程度たまったら処理するという感じです。

仕事のついでに入力を済ませます。

レシートがたまってきたら、打ち込みどき。

>>その2へ続く